JAKARTA — Regulator keuangan Indonesia sedang mempelajari proposal pemerintah untuk menerapkan kembali insentif restrukturisasi pinjaman era Covid, kata salah satu komisarisnya, ketika beberapa bankir memperingatkan tentang potensi bahaya moral yang disebabkan oleh pelonggaran aturan kehati-hatian.
Presiden Joko Widodo minggu ini mengusulkan untuk menerapkan kembali kebijakan yang memungkinkan bank menghindari pembuatan ketentuan untuk pinjaman macet guna membantu menopang likuiditas dalam sistem perbankan saat investor menarik dana dari Indonesia dan pasar berkembang lainnya.
Keputusan akhir akan diambil oleh otoritas jasa keuangan atau yang dikenal dengan OJK.
“Kita perlu berkoordinasi terlebih dahulu dengan berbagai pihak, terutama pemerintah, terkait usulan ini,” kata Dian Ediana Rae, komisaris regulator sektor perbankan, kepada Reuters, Kamis malam.
Dian mengatakan, saat kebijakan itu berlaku, OJK sudah melakukan analisis menyeluruh, survei ke bank dan industri yang terdampak Covid. Sekarang, OJK akan mengecek apakah ada dampak dari penghentian kebijakan yang tidak diharapkan.
Usulan Widodo, yang rencananya akan berlangsung hingga 2025, muncul meski data menunjukkan terjadi penurunan signifikan dalam restrukturisasi pinjaman dalam beberapa tahun terakhir dan rasio kredit bermasalah (NPL) bruto sektor perbankan berada di kisaran 2 persen.
Rasio NPL bruto berada di angka 2,33 persen pada akhir April, lebih rendah dibandingkan rasio rata-rata di atas 3 persen selama pandemi, data OJK menunjukkan.
Insentif ini awalnya diperkenalkan selama pandemi Covid sebagai sarana untuk menanggulangi dampak dari kemerosotan ekonomi yang tiba-tiba. Insentif ini diperpanjang beberapa kali sebelum berakhir pada bulan Maret tahun ini setelah OJK menilai sektor perbankan memiliki likuiditas yang cukup untuk menutupi kerugian dari pinjaman yang direstrukturisasi.
Beberapa bankir mengatakan penerapan kembali kebijakan tersebut dapat menimbulkan bahaya moral karena mengurangi dampak terhadap bank jika pinjaman berisiko memburuk, dan mencatat bahwa NPL relatif rendah.
“Ini penuh dengan risiko moral hazard, karena tidak ada permintaan khusus dari industri untuk melakukan relaksasi,” kata bankir Taswin Zakaria, seraya menambahkan bahwa pinjaman saat ini sedang tumbuh yang menunjukkan bahwa likuiditas bukanlah masalah yang mendesak.
Pertumbuhan kredit sebesar 12,15 persen tahun ke tahun pada bulan Mei, berada di atas kisaran target bank sentral untuk tahun 2024 sebesar 10 persen hingga 12 persen.
Taswin, yang mengundurkan diri sebagai presiden direktur Maybank Indonesia awal tahun ini, mengatakan bahwa sebelum kebijakan tersebut berakhir pada bulan Maret, sebagian besar bank swasta telah memiliki cukup cadangan untuk menutupi kerugian atas pinjaman yang direstrukturisasi.
